KPR Ditolak: Sepuluh Penyebab dan Cara Memperbaikinya

Penolakan KPR terasa seperti vonis, padahal sebagian besar penyebabnya bisa diperbaiki dalam hitungan bulan. Yang penting adalah mengetahui penyebabnya secara spesifik.

Langkah pertama setelah ditolak: tanyakan alasannya. Bank tidak selalu merinci, tapi bertanya jauh lebih baik daripada menebak.

Sepuluh Penyebab Tersering

1. Riwayat kredit bermasalah

Tunggakan yang belum diselesaikan, sekecil apa pun. Cek dulu sebelum mengajukan lagi — caranya di artikel SLIK OJK.

Perbaikan: lunasi, minta surat keterangan lunas, pastikan data diperbarui, lalu beri jeda waktu.

2. Rasio angsuran terhadap penghasilan terlalu tinggi

Total kewajiban Anda melebihi batas yang ditetapkan bank.

Perbaikan: lunasi cicilan lain, perpanjang tenor, naikkan uang muka, atau pilih unit yang lebih terjangkau.

3. Penghasilan tidak terlihat di rekening

Sebagian penghasilan diterima tunai atau lewat rekening lain.

Perbaikan: konsolidasikan penghasilan ke satu rekening dan jalankan minimal enam bulan sebelum mengajukan ulang.

4. Masa kerja atau masa usaha belum cukup

Perbaikan: tunggu sampai memenuhi, atau ajukan dengan pasangan sebagai pemohon utama bila memenuhi syarat.

5. Dokumen tidak konsisten

Nama, alamat, atau data lain berbeda antar dokumen.

Perbaikan: samakan seluruh dokumen sebelum mengajukan ulang. Ini penyebab yang paling mudah dihindari dan paling sering terjadi.

6. Usia melewati batas saat lunas

Perbaikan: persingkat tenor, atau ajukan bersama pasangan atau anak yang berusia lebih muda bila skema bank memungkinkan.

7. Nilai jaminan lebih rendah dari perkiraan

Hasil penilaian bank di bawah harga jual, sehingga plafon yang disetujui turun.

Perbaikan: tambah uang muka untuk menutup selisih, atau tanyakan dasar penilaiannya.

8. Legalitas agunan bermasalah

Ini penyebab yang paling serius, dan justru pertanda baik bahwa bank menolak — mereka menyelamatkan Anda dari masalah yang lebih besar.

Perbaikan: jangan lanjutkan pembelian sampai legalitasnya jelas. Panduannya di cara mengecek SHM, HGB, dan PBG.

9. Terlalu banyak pengajuan dalam waktu berdekatan

Mengajukan ke banyak bank sekaligus terbaca sebagai tanda kesulitan.

Perbaikan: ajukan ke satu atau dua bank saja, dengan berkas yang benar-benar siap.

10. Jenis pekerjaan atau usaha di luar kriteria bank

Perbaikan: coba bank lain dengan kriteria berbeda, atau tempuh jalur tanpa bank.

Jangan Langsung Mengajukan Ulang

Mengajukan ulang tanpa memperbaiki apa pun hampir pasti ditolak lagi, dan menambah catatan pengajuan yang justru merugikan.

Perbaiki dulu penyebabnya, beri jeda, baru ajukan lagi.

Jalur Tanpa Bank

Kalau setelah semua perbaikan pengajuan tetap sulit, skema cash bertahap tidak melibatkan bank sama sekali — tidak ada penilaian riwayat kredit, tidak ada penilaian penghasilan.

Di Jatisari Luxury Residence skema ini dibagi enam bulan dengan harga cash yang lebih rendah daripada harga KPR. Rinciannya di artikel cash bertahap.

Bagaimana dengan Booking Fee?

Tanyakan sejak awal, sebelum membayar: apa yang terjadi pada booking fee kalau pengajuan KPR tidak disetujui. Ketentuan ini harus tertulis. Bahasannya di artikel booking fee.

Kalau pengajuan Anda pernah ditolak dan Anda ingin memetakan pilihan yang masih terbuka, ceritakan situasinya lewat WhatsApp.

Pertanyaan yang Sering Diajukan