Take Over KPR: Kapan Masuk Akal dan Apa Risikonya

Take over KPR adalah memindahkan sisa kredit dari satu bank ke bank lain yang menawarkan syarat lebih baik. Bank baru melunasi sisa utang Anda di bank lama, lalu Anda mengangsur ke bank baru.

Ini bisa menghemat banyak, dan bisa juga tidak menghemat apa pun setelah semua biaya dihitung.

Kapan Take Over Masuk Akal

Setelah masa bunga tetap berakhir

Ini alasan paling umum. Banyak KPR menawarkan bunga tetap rendah untuk beberapa tahun pertama, lalu beralih ke bunga mengambang yang jauh lebih tinggi.

Ketika angsuran Anda melonjak, take over ke bank lain yang sedang menawarkan bunga tetap baru bisa mengembalikan angsuran ke tingkat yang wajar.

Ketika suku bunga pasar turun

Kalau bunga KPR Anda jauh di atas tawaran yang beredar, memindahkannya masuk akal.

Ketika ingin mengubah skema

Misalnya dari konvensional ke syariah atau sebaliknya.

Biaya yang Harus Dihitung

Ini bagian yang paling sering diabaikan, dan yang paling sering membatalkan keuntungan take over:

Totalnya bisa mencapai puluhan juta rupiah. Bandingkan dengan penghematan angsuran selama sisa tenor sebelum memutuskan.

Cara Menghitungnya

• Hitung total angsuran tersisa di bank lama sampai lunas.
• Hitung total angsuran di bank baru untuk sisa tenor yang sama.
• Hitung seluruh biaya pemindahan.
• Penghematan bersih = (total lama − total baru) − biaya pemindahan.

Kalau hasilnya negatif atau nyaris nol, jangan pindah. Kalau positif dan signifikan, hitung juga berapa lama waktu yang dibutuhkan sampai penghematan menutup biaya pemindahan.

Risiko yang Perlu Diketahui

Pengajuan bisa ditolak

Bank baru menilai ulang kelayakan Anda. Kondisi Anda mungkin berbeda dari saat pengajuan pertama — usia bertambah, mungkin ada cicilan baru, mungkin ada catatan kredit baru.

Nilai jaminan bisa dinilai lebih rendah

Penilaian ulang bisa menghasilkan angka di bawah harapan, sehingga plafon yang disetujui tidak menutup sisa utang Anda dan Anda harus menomboki selisihnya.

Tenor bisa memanjang

Angsuran yang lebih ringan sering dicapai dengan memperpanjang tenor. Ini menurunkan beban bulanan tapi menaikkan total. Bahasannya di artikel tenor KPR.

Prosesnya memakan waktu

Selama proses berlangsung, Anda tetap mengangsur ke bank lama.

Relevansi untuk Pembeli Baru

Kalau Anda baru akan mengambil KPR, take over relevan sebagai pertimbangan ke depan. Dua hal yang perlu Anda tanyakan sekarang:

• Berapa penalti pelunasan dipercepat di bank yang Anda pilih, dan berlaku sampai tahun keberapa?
• Apakah skema bunga atau marginnya tetap sampai lunas, atau berubah setelah periode tertentu?

Skema yang tetap sampai lunas — seperti yang ditawarkan Bank Jateng di Jatisari Luxury Residence — mengurangi kemungkinan Anda perlu take over di kemudian hari.

Untuk membahas skema mana yang paling sesuai dengan rencana jangka panjang Anda, hubungi kami.

Pertanyaan yang Sering Diajukan